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来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2019-11-20  浏览次数:

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  理财筹划是指把握科学的花样和特定的纪律为客户赞同相符本质、具有可控制性的收集现金策动泯灭支付谋略老师筹划垂危治理与保险计算、税收打算、投资策画退调节老计划、产业分派与传承计算等某方面能够综关性的方针,使客户连接进步生存品德,末了到达生平的财务稳重、自立和自由的过程。

  理财计划是为您/您的家庭建立一个孤独安宁自由的财务生计体系,以完毕个世人生/家庭各阶段的主见和梦念,到达财务自由田产的过程!

  (2)个人/家庭财务孑立,安稳,况且具备延续告竣理财年现金流庞大于个人/家庭年总支拨的智力。

  理财谋略又可分为公司理财策划(Enterprise Financial Planning)和个人理财谋略(Personal Financial Planning)。

  公司理财规划是指企业为了、抵达既定的战略主意而赞助的、一系列互相调解的盘算和决定企图,搜求投资决策、融资决定本钱治理、现金流解决等。

  个别理财计算又称一面理财打算,则是指个别或家庭依据家庭客观状况和财务资源(征采存量和增量预期)而答允的旨在告终人生各阶段目的的,一系列互相和谐的计划,网罗任务计算、房产策画、后代教练谋略、退息打算等。

  理财计算是为您/您的家庭创办一个寡少、宁静、自由的财务生活系统,以实现个人人生/家庭各阶段的方针和梦念,早日抵达财务自由境界的过程!

  时时是职场新人,年轻而富有生气,代价观可以尚未定型,变数尚多。消费能量可观,处于个人用品购买发生期,有较强的损耗信心度,梦想认同和查办不凡的价格观特征(零点访问2002-2006年)。

  个人财务方面,收入不高,但大多数和父母同住, 因此吃住在父母家,收入浸要用于个别用品的购置,也有离家和同伴合住的,开销要较前者为高;进入谈情谈爱阶段后,支出有确信水平的增长。岁数较长仍未独身者,收入延长较速,对生存质量的要求降低。

  在此阶段,节约者也有决定的积储。有材干储存者的投资权术以炒股居多,也有做基金准时定投的。根柢上均会独揽银行任职,信誉卡掌握较为广博。大无数人对保证的意识对比稀薄。

  收入仅为独身者个人收入、收入对照低而消磨支付大、个别储备较少。家当斗劲少、可能另有负债(如贷款购房、购车,个别名誉卡贷款等),净家产不妨为负。

  收入低,年轻身材好不是忽略保证的意思,更应合心自身大概有的家庭负担:比如现方今大大批家庭均为独生子孙,父母的扶养包袱已是孤注一掷,更不要给老人添乱。

  父母老年不能自给自足的年轻人应为己方投保按时寿险不测险。每个年轻人应为自身投保壮健速病险。投保额度视全部情形而定,一般为20-30万元。在此阶段,来历保险预算低,不宜投保分红险,一生寿险等蓄积加保证的险种,应将储存和保险分化。固然自律性特差的则另当别论。

  独身主义者,可允许全存在的理财主意,以退歇后的生活程度为终极财务目标, 在保障终极目标的基础上容许个中短期的主见,并在有宏大的花消和投资决定的时刻,分解中短期主张对永久目标的重染。同时在此根源上始末资产配置抬高达成目的的可行性。

  在固定积存和消耗之余,如有盈利,可为本身答允短期想法:如游览,在职进修,甚至炒股资金等。

  有效限制泯灭,领受“收入-蓄积-保证预算=生活支出预算”的方法, 先积蓄,后破费。同时必定体贴本人对信誉卡的操纵功用,尽大概不要留下任何卡债。

  收入以双薪家庭为主,经济收入增长,曾经有决定财力,通常供应较大的家庭创设付出,如购房、购车等。积蓄额随家庭成员增长而颓废,家庭支拨职守大,被裁后仍然疯狂锻练 单打乔志向再次沉返NBA赛场4029摇钱树网站大可蕴蓄的家当有限。成员因年轻可蒙受高风险家当的投资损害,通常要背负巨额房贷。

  关理的打算置业和管理债务,保护财富的晃动性和扩充投资,其投资拉拢中流动性较好的的比浸能够高极少,投资股票等高损害物业的比重应逐渐颓废。

  理财组合中除投资于股票、孕育型基金、债券和安宁倍增,并依旧小我活期储蓄外,可取舍少少缴费少的按时险、不测保障兴盛保障等。

  收入以双薪家庭为主,最大开销是子孙学前教师、本领开采、家庭成员保健调整费用、昆裔上大学时期传授费用和生活费用,承当较重。因收入增长,子息上大学前支出稳固,在后世上大学前积蓄渐渐延长,可积累的家产逐年伸长。最先限定投资紧急,投资才干还贷才力均增长。

  此时高视阔步,又蕴蓄了相信的的管事资历和投资经验,风险蒙受才华增强,或许研讨创筑不同危急收益投资召集。在投资方面亦可商洽以创业为主见,如举办危机投资,也可用个体资本投资房产以得到坚固的恒久回报。

  而那些理财不顺手、仍未阔气起来的家庭,则应把子息教诲费用和赡养费用行动理财中心。保护购置除应偏重于说授基金外,由于人到中年,身段职能昭彰下降,对养老、健康、健壮疾病的要求较大,还可偏重购置己方包管的险种。

  收入以双薪家庭为主,管事收入、经济情景、行状发扬均到达颠峰,支付随家庭成员数目减少而降低。因收入到达颠峰而支付根源牢固,是筹备退休储蓄金的黄金时间。可储蓄的工业达到巅峰,应逐步颓丧投资危害,尽快在退休前把整个负债还清,为退休做经营。

  此时主要商讨为退歇做规划,不宜过多弃取垂危投资的门径,应伸展投资并物色稳重理财,伸长国债、货币市场基金等低垂危产品的投资召集比例,并添置养老、强盛、宏大速病险,赞成场关的养老谋略,首先保留养老策划本钱。

  以退休双薪收入为主,或有部分理财收入或变现资产收入,即往日期的投资收入和当年保护产品的给付及国家的基本养老金企业年金为主。医治费用支拨增进,付出大于收入,是损耗积存金的首要时代,乃至逐年变现资产来外交退休后米饭钱付出。

  此时的理财应以稳重抗御为正派,目标是保障有充足的本钱安度末年,投资应以固定收益等低危境品种为主,应当无新增负债。所以投资聚集中债券比重应该最高。最好不要进行新的投资,越发不能再举办告急投资。对付产业较多的老年投资者,此时可接管合法节税花样,把财产有效地交给下一代。

  其它在65岁之前,检视我方已经占有的人寿保险,举行妥善的诊疗。此阶段应购置生平寿险,还可将养老险转为即期年金。

  在懂得客户理财想法、理财偏好、财务情况等要素后,您对客户个体或其家庭应有一个团体性的评估。评估重要搜求:

  在充塞评估的根蒂上,凭据理财的三性正派,即流动性、宁静性和变现性,设定对客户最场面的理财计谋,创造理财东西的关理拼凑。之后还要随时防卫清楚宏观经济以及市集行情的更动,随时校勘理财策略撮合。若曰镪个人家庭情景有大的更正,能够按照一贯争论的要领再从头来一次。

  遵照您对客户所作的理财必要贯通和理财动作偏好考试,在正确处理保证与理财的本原上,或许给出客户以下几种理财策略:

  该理财战略的主意是保本:一是担保本金不缩减,二是理财所得本钱或许抵御通货膨胀的压力,对照符合危险蒙受能力比拟低的理财者,如上面所讲的超级稳重型和有点妥当型家庭。苛重理财东西积蓄国债和包管型险种。参考理财拉拢:蓄积和保险占70%,债券占20%,其全部人占10%。

  该理财战略的主意是在坚固收入的根柢上寻找资本的增值,对照契关完备一定紧张遭受才能的理财者,如上述的理念型理财者。紧要理财东西是分红保护、国债、基金、汇富贷。积蓄和保证占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其所有人理财占20%。

  该理财战略的主张是得到高收益,比力契合完全较高紧急蒙受才智的理财者,如上述的感动型理财者。主要理财用具有股票、基金、投资连续保障等,如有敷裕的本钱还或许买房、炒外汇。参考理财齐集:蓄积保护20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。

  不管是何种理财齐集,每个家庭必需占有保护计算,只不过不同的理财撮合中保险所占的比例和类别有所不同云尔。随着理财型产品的浮现,保险已不但仅具有保本安稳的机能,它还兼有理财的本能,成为家庭竣工成本增值的理想理财东西。

  昨日“国十条”,今日“沪四条”,明日再来一个“新国四条”。房地产调控是中国楼市的一大特征,生疏政策是房奴最大的心头之患。在采访进程中,一位中介形势地叙,“温州炒住客最懂楼市计谋,比专业的还专业”。

  一位炒房时期达10年之久的人士这样概述其炒房履历:低迷期买小户,颠峰期买豪宅,宁静期卖房。借此序次,十年来资产翻番。即使每月还贷仍以上万计,但谁能说谁是一个苦闷的房奴吗?无论是自住还是投资,操作买房时机都是一个速速买到好房,让他们方的房产更升值保值的砝码。

  看待有其他投产业品的购房者来叙,哪怕是银行生意贷款贷款利率在7%上下,这从其他投资品上取得收益并不是难成的事,更何况假若年中早年买房还能拿到7折优惠,异常于4.5%上下的利率。畴前一年,银行理财产品信托产品等格式浩繁的投资品,对待年歇都预期赶过4%。而随着加息,银行1年期存款利率有3.5%。

  正如房奴其月供都是在家庭收入的30%坎坷。一般景遇下,银行在披发贷款时条款家庭收入在月供的2到3倍以上。也便是对于房奴而言,月供占家庭收入比越低,压力也就相对越小。对于有些炒房人士甚至诱导商,负债率过高,大概会导致断供可能烂尾,这在金融危险时就有体现炒房人士抛盘套现以至被法院查封。

  经验买房投资出租,从而管理房贷题目,如斯的案例并不鲜见。曾有一位温州炒家,2008年金融危害低迷时,买入杨浦逸仙途地铁三号线元。经过一番爽快装修,对外出租3000元,异常于一个月仅不到1000元的还款额。

  节流恐怕并不是做房奴的聪明上选,尤其是在通鼓的布景下。将购房举动一种投资本领的房奴,投资意识永久基因。我们会用买一套房的钱买两套房,一套自身住,一套用来出租。不妨买三套,第三套到需求时,直接贩卖。借助租金和高潮的房价来外交第一套房子的贷款。

  灵敏的房奴们明了,售楼小姐时常都是赵本山的后辈。所以面对各种离奇词汇,所有人心坎淡定,只相信自己的双眼,以及,百度来的各科知识。全部人懂执法,知途“定金”与“订金”的判别;懂工程,融会哪些墙面最便当闪现漏洞;懂天文地理,考量房子采光、气氛质料、雨季滋润度等各项指标。

  机灵的房奴时时都能理性理会己方现实境况。把钱花在最契合的房子上。刚性须要则议论最经济的房型,隔绝上班位置、交通合节、购物重心最排场的车程,时间到底是人生最大的付出本钱。投资需要则筹商最具投资价格的潜力板块,不坚信即是现在最热门的楼盘,但肯定是明天最有钱道的楼盘。于是,看待刚需和投资型买家而言,两者的着眼点有所不同。

  房奴中的哀怨派最大的悖论在于,做房奴是主动的取舍,弃取以哀怨的心态对于这一弃取的选择也是主动的。而这一系列自觉的弃取都指向了不幸福的生活形状。宛若惟有任志强们将房价降到白菜的水准材干获得抢救。灵敏的房奴剖析经济上虽为房所累,心态上却必须保卫主人翁元气心灵。不甜蜜,会是买房最大的代价。

  梁教授,27岁未婚,外企出卖,月薪一万。面临的问题是存的钱可以讨妻子,但却亏损有孩子。从大学结业到目前,梁先生坦言曾经存了三年的钱了,除了平日的开销,竟也有25万。

  25万,叙多未几,叙少也不少。梁教员他们方也体认,这点钱完婚也不宽余,等房价起首跌一点了,再让父母出点钱,买个二室一厅动作婚房。风闻养个孩子要几十万,梁教员就犯难了。

  看待梁先生这种景况,理财专家筑议,单身男性若有完婚盘算,就应趁早张罗明天的“安家费”,并接收踊跃的理财计划:这一阶段的男性大多刚处事不久,理财目标大多是与进修、游历或积储完婚经费有合,但因此时收入日常也很有限。

  因而,储蓄应当还是第一条金钱流向,另还可投资一点荣耀较好、收益坚硬的优质基金。加入管事以还应趁早做三件事:第一,把本身收入的20%~30%做积存基金。第二,预算教授付出,占大家方收入的10%~15%。第三,参加一份占本人收入的5%~10%的壮健保证。

  蔡教练, 30岁,离开了原公司,和同伴办了一个网络书院。对这个崭新的密集传授学校,大家万分看好,相比此刻的各式英语培训,这个蚁集教诲是买级此外,置备我方供应的级别然后自由计划时代学习,不仅通盘费用不妨惟有现实学堂的四分之一,并且省去不少交通费和途上的期间,性价比万分高。

  蔡老师是个乐观的人,全班人不光相信那些想提高英语水准的人城市拜谒我们方的网站,资历看在线示范成为此中的一名学员,也笃信己方将来会成为一个好丈夫亲善父亲。

  缘由,我不光曾经为自己谋得了一个好“钱”程,也有才气给家人一个好钱途。理财行家感到,有一定任务通过和履历的班师人士,脱节职场独创一个己方流利的且有前景的行业,只有各种紧急系数控制适当,通常获胜指数都相等高。

  王教员,34岁,是天下500强企业局部肩负人,月薪15000,孩子4岁,孩子支拨占月收入 1/3。王教员底子上坚持每个月5000公民币的花销用于儿子的种种投资。自从有了宝宝,一贯做行政干事的大家最先改走起出售道路来。对于这样一个强壮的转轨,我们竟然很速就相宜了,月收入也由过去的8K增长到了方今的15K,虽然,这还不搜罗年终奖。

  理财大师映现目前后世的抚养教导费用是越来越惊人了。倘使不理财,然而简单地把血本生涯银行里,拿每年1.8%的准时积贮税后收益,推断还追不上市价的上涨快度。因而,熏陶理财笃信要及早发端。不少银行一经推出了特为针对教化的理产业品,年收益在3%垄断。

  产品计划凡是充实研商到客户聚积教化本钱的须要,依照客户的例外危境和收益偏好,计划出熏陶积蓄、教授保障、基金等综合性的理财谋略。且银行与基金处分公司互助,会对投资拼凑产品的商场改变收益与告急举行按时认识,并为客户供给买卖往来提倡。这是推荐给 “懒人父母”的一个理财“万金油”。

  :杨栋(化名)与相恋四年的女友喜结连理,双方父母为小两口凑了100万元添置新房,但仍差50万元的房款。伉俪二人都刚办事三年,每月加全面:酬金9000元,公积金2000多元,都有五险一金。杨洋原盘算贷款50万,限期 20年,每月还3000多元的房贷,除去公积金每月还要从酬报中拿出1000多元的月供,日子俭约一点也还凑合。

  杨栋在举行理财垂问探求理财计算时,蓦地闪现了一个更好的治理计划。末了全班人计划缩减首付为50万,从银行贷款100万,月供6000。而将余下的50万本钱投向了P2C小微金融平台爱投资上的项目,年化收益率可达15%独揽,其每月均可获得超出6000元的利歇收入,不光轻易归还银行贷款,不消再从待遇中拿钱还贷,而且50万元的本金也不会有任何的遗失。

  指从参与工作至结婚的这段时代,普通为2~8年,这时客户的春秋一般为22~30岁之间。这个时期,个人方才迈入社会首先处事,经济收入对比低且花销大,但这个期间又每每是家庭血本的原始堆积期。

  这个时间个别的人生方针应当是主动寻找高薪身分并勤劳任务,别的,也要广开财源,纵然每月能有一面盈余,实行小额投资,一方面尽或者多地取得工业,另一方面也为从此的理财蕴蓄通过。

  现代人群中有良多任务人士,全班人任务灵便,收入高而安稳,工作前景光辉。但由于这类人群经常心爱切磋时尚,谈求生活品格,纳福自由答应,所以每月无法留有赢余,被人称为“月光族”。对所有人来路,住房的压力,买车的奢求,修业的支出……困扰无处不在。该类单身人士应该盘活财产,举行关理策动,使其也许落成财产的初期储存阶段。

  对付“单身贵族”而言,抗危机智力较强,可能选择相对积极的投资战略,适当抬高股票型基金的筑树比例。领受单笔投资和定期投资相闭伙的权谋,别的恐怕恰当配置部特地汇及黄金投资品种,起到松散投资损害的熏陶。

  刘小姐是27岁的外企白领,照样独身。即使每月税后收入7000元,但种种娱乐和名牌打扮泯灭使刘女士成为名副原来的月光族。

  看待刘密斯这类人群,最厉重的就是减省,局限非生活必须品的花消,比如娱乐消磨和名牌装束的置备,这两项付出正是刘小姐付出的主要小我。普通来说,只身人群每月付出最多不要越过月收入的60%。最好的做法是恐怕每月列出一个关理的花费谋略,遵照预算举办,只管不要超支。

  其次,刘密斯应当实习做极少投资,由于年轻人危急承受才能相较量较大,因此最好的投资门径是基金定投,这也是抑遏积存的一种手腕。

  基金定投也许分摊本钱,颓唐危害,而且或许阐明复利的威力,从而有效地堆集家当。定投的基金产品要小心取舍优质的偏股类基金,投资者不需要太多计议短期墟市行情,确信要维持好久投资,这样才略阐明最大的出力。刘小姐也许将每月20%的收入用于偏股型基金定投。

  最后,对刘密斯来叙,不测告急保护和治疗保险应该是必备的保证品种。假使每月收入有赢余,可将年结余的10%作为保费支付,在险种弃取方面应留意其保障性能。

  王兵(化名)今年27岁,当前北京孤身屠杀,任事某外企干事。住在公司的只身公寓,税后月收入5000应用,银行按期存款5万,有理财的意识,却没有合理的理财筹划。

  起首可拿出收入的10%为自身和家人置备根底的保险,尔后体验选择持重型的固定收益理财本领和高危急高回报的股票基金相搭配,足以完成工业保值增值的方针。银行的活期存款实在唯有满盈支付3个月的赡养费即可,剩下的血本都可以用作投资理财。

  出于综关活络性和收益性的商议,推荐我们在爱投资平台上用7万元资本起伏投资短期固定收益项目(年化收益率可达 15%),而股市里的资金可期待行情的好转或转投为基金。云云利用以后,王兵的血本不失生动性,同时每年还可能从爱投资坚实赢得1万元的利休收入。

  。何如执意买房的最佳时机,简明的技巧就是看银行对买房贷款的态度。寻常而言,银行对贷款的态度比行家的话实在、确实,可信度更高。

  银行手松,解释市场看好,投资客涌动,房价一般呈上涨趋势;银行手紧,批注墟市风险加大,策略调控,投资客抽身,绝大个体卖家心焦,买家游移,房价凡是呈下落趋势。

  某类房子加添,代表着市场的需要和提供情景,要是供给加添的确必要撑持褂讪,则此类房屋的价格立时着落,此时才是购置房屋的最佳时机。

  房产中介向全部人推销房子的疏远电话多,注明市集行情不好,市场上买房的客户少,跟房东讨价还价的时机就多。

  第五、入市前,多作明白,要看两面的音信,看看图表;入市后,要和墟市坚持干戈,不要原故自已做好仓,而只看对自已有利的消歇。一有风吹草动,即刻平仓为上;

  第六、不要做执拗份子。炒汇不常要看风使舵,完全不要做老果断。多样行情归於市,便是谈,偶尔有利好的新闻入市,市况不光没有做好,反而下跌,便是您先前的体认错了,请即干净俐落,香港赛马会HKJC 传奇前锋埃尔伯赴广州到场德甲国家德比观赛派对,不要做老刚毅。

  如果所有人我方是理财生人,可能先到举世金汇去申请一个外汇模拟账户,明白一下仿照炒外汇的根本主张,慢慢他就会赢得研习,结束就能领略更多的外汇知识。

  第一步、回顾全班人方的家当情况。网罗存量物业和未来收入的预期,贯通有几何财不妨理,这是最根源的要求;

  第二步、设定理财办法。供应从具体的时期、金额和对宗旨的描画等来定性和定量地理计帐财目的;

  第三步、弄清伤害偏好是何种范例。不要做不接洽任何客观情形的危险偏好的倘若,譬喻道良多客户把钱全面都放在股市里,没有考虑到父母、子歇,没有探究到家庭负责,这个功夫全部人的告急偏好偏离了大家们不妨遭遇的鸿沟;

  第四步、举行计谋性的家产分派。在通盘的物业里做物业分派,尔后是投资品种、投资时机的弃取。理财策动的核心便是产业和负债相完婚的历程。财产就是当年的存量资产和收入的才调,即异日的资产。负债即是家庭掌管,要奉养父母、要奉养孺子,供你们上学。第二是方针,想法也形成了谁们的负债,要有高品质的糊口,让他的产业和负债进行动态的成家,这就是个体理财最重点的理思。或许看出,理财策动应是每个别都必定的,并不在于资产有若干。

  投资是人生之大计,每个别的理财策动起初应当有一个清新的方针。在了解主意的条件下,才干有计算的首先谁们们的投资,普通而言,人们的浸要投资想法可是乎规划退息保障和子息升学教养,当然,也还有诸如买车,买房等其余想法。每个人的理财方针判然不同,团结个人在不同的阶段的理财想法也不近似,但从大凡角度而言,理财策动的目标或者总结为两个主意:告终财务安闲&寻觅财务自由。

  个别持有现金首要是为了知足寻常支拨提供、留神突发事变提供、图利性供给。个别要保障有充足的资本来支出计划中和策动外的费用,所以理财计划师在现金策画中既要确保客户本钱的升重性,又要探究现金的持有成本,体验现金谋略使短期必要可用手头现金来餍足,预期的现金付出体验各类积贮活短期投资东西来知足。

  个人理财宗旨的首要办法并非个人价钱最大化,而是使个体财务情景稳妥合理。在本质生活中,减少个体付出有时比寻求高投资收益更轻易达到理财宗旨。通过消磨支付打算,使个体损耗支付合理,使家庭进出构造梗概平均。

  熏陶为人生之本,时间变迁,人们对受教学水平条件越来越高。再加上教育费用连续上涨,教师付出的比浸变得越来越大。客户需要赶早对教育费用实行谋划,经验合理的财务策动,保证异日有才能关理支付己方及其昆裔的教养费用,充分达到个别(家庭)的教诲期望。

  在人的平生中,危急无处不在,理财谋划师经历危险处理与保险计划做到恰当的财务打算,将不测事项带来的遗失降到最低局限,使客户更好地遁藏紧急,保障糊口。

  纳税是每一个体的法定承当,但纳税人时时希望将本身的税负减到最小。为到达这一办法,理财谋略师经验对纳税主体的准备、投资、理财等经济灵活的事先谋划和策画,充分戏弄税法提供的优惠和诀别工钱,停当裁减或延缓税负支出。

  个别家产的增进大概体验缩减支拨相对完成,但个别财富的绝对伸长终末要经历延长收入来杀青。薪金类收入有限,投资则整个具有积极争夺更高收益的特质,个体资产的快快积蓄更重要靠投资完成。依据理财主张、个人可投资额以及危境遭遇智力,理财盘算师可以确信有效的投资设计,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并慢慢成为个人或家庭收入的重要基础结尾抵达财务自由的宗旨。

  人到暮年,其赢得收入的才调坚信有所消极,因此有须要在青壮年时间举行财务谋略,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的威严、自立的晚年生存的主意。

  财产分配与传承是个别理财谋划中弗成隐匿的个别,理财筹划师要只管削减物业分拨与传承过程中发作的付出,援救客户对财产举行闭理分配,以满足家庭成员在家庭进步的各异阶段生长的各式需要;要取舍遗产处分工具和订定遗产分派策画,保障在客户牺牲或损失行动材干时可以实现家庭物业的世代际相传。香港正牌挂牌论坛,http://www.rizetra.com